Dinero: ¿Dónde está todo el dinero? Pagas las cosas con tarjetas y cheques, pero ¿dónde está el dinero físico? Cuando le paga a una empresa por algo, ¿hay un camión que lleva el dinero del banco a la empresa?

La moneda, un billete de $ 10, por ejemplo, es básicamente un cheque del gobierno de los EE. UU. Sin una línea de “pagadero a”. A diferencia de un cheque en papel normal, el billete de $ 10 nunca se cobra; solo cambia de manos a cambio de cosas o servicios. La cantidad de cosas que comprarán $ 10 está determinada por la oferta y la demanda en el mercado global.

En los viejos tiempos, la moneda se podía llevar a un banco y canjear por una cierta cantidad de oro o plata. Hoy en día, la moneda ya no está respaldada por un activo duro como medallas preciosas. En cambio, está respaldado por la plena fe y crédito del Gobierno de los EE. UU. (Es decir, su calificación crediticia).

Cuando el gobierno crea más dinero, la Reserva Federal lo distribuye prestándolo a sus bancos miembros. Estos bancos, a su vez, vuelven a prestar ese dinero a todas las demás instituciones financieras. Como resultado, los bancos tienen un equilibrio con la Reserva Federal y todos los demás bancos. Entonces, cuando cobra $ 100 en Walmart, el banco de la compañía de su tarjeta de crédito envía un cheque (electrónico) al banco de Walmart.

En cuanto a su pregunta sobre camiones? Una solicitud típica de préstamo de la Reserva Federal podría ser: $ 1 mil millones más $ 5 millones en moneda (para los clientes que solicitan dinero “portátil”). Para cumplir con la solicitud, la Fed enviará al banco miembro un cheque electrónico por $ 1B, pero entregará los $ 5 millones en moneda en un camión blindado. Los bancos miembros, a su vez, redistribuirán la moneda, a través de un camión blindado, a sus clientes y sucursales.

Como trabajo en la banca, necesito quedar anónimo. Nota: No voy a dejar que ningún gato salga de la bolsa, ni nada; todo esto está en aumento, es solo que necesito tener cuidado con lo que publico en línea.

Hay dinero físico ubicado en su banco local. Como muchas de las personas que responden a esta pregunta dicen, el dinero se crea de la nada para hacer préstamos. Sin embargo, es mucho más complicado que eso. Nuestro sistema bancario se basa en un principio llamado “Banca de reserva fraccional”. En este sistema, el banco debe tener una cierta cantidad de fondos en depósito para poder prestar. Sin embargo, solo requiere una fracción de la cantidad que se presta. El resto es simplemente contabilidad: el banco “pide prestado” dinero de la reserva federal y se lo da. Creo que el número en los EE. UU. Es del 3% (Editar: como han señalado otros, este número variará según el tamaño del banco, pero es 0, 3 o 10%).

Entonces, si una persona entra y deposita $ 1000 en el banco, el banco ahora tiene “$ 1000” en reserva. Esto le permite al banco prestar legalmente $ 33,000 (el dinero proviene básicamente de la nada de la nada).

Después de que el banco presta esos $ 33,000, luego vende ese préstamo a otro banco o compañía tenedora , y obtiene una pequeña tarifa y un porcentaje del préstamo, devuelve el dinero y ahora tiene $ 33,000 adicionales para prestar. Este proceso se repite.

El corredor puede vender el préstamo o simplemente retenerlo, cobrando el interés (el interés se carga para pagar por adelantado; siempre observe cómo su pago de principal se ve reducido por el pago de intereses al comienzo), en este punto, el préstamo es muy interesante para todo el mundo, es básicamente todo salsa.) Después de un período de tiempo, el procesador de préstamos puede (probablemente) revender su préstamo a un procesador diferente, y hará las rondas, pagando grandes cantidades de intereses y pequeñas cantidades de capital para quien tenga hasta que se cancele (generalmente por otro préstamo que comienza el ciclo nuevamente) o usted no paga, en ese momento se vuelve a vender a un cobrador y comienza un round robin similar.

De esta manera, puede ver que la oferta monetaria real es solo el 3% de lo que cree que es. El resto es simplemente contabilidad.


Editar: Obteniendo mucho odio de las personas que no entienden el proceso, o que están tratando de distinguirlo por tecnicismos.

Lo triste es que es verdad.

¿De dónde viene el dinero nuevo? Te diré que no imprimen todo ese dinero nuevo. No hay necesidad. Está hecho Se sienta en los balances. Entonces se te ha prestado. El proceso funciona porque todos lo dejamos funcionar. No hay oro que lo respalde. No hay nada que lo respalde, excepto los acuerdos de que será reembolsado.

Todos pueden argumentar que un banco no toma prestado de la Reserva Federal. Lo hace. Todos ustedes pueden ignorar la explicación: “usted no puede prestar más de lo que tiene”, dice. Bueno, la lata alimentada, así es como hace dinero nuevo. Pero tu banco no puede. Si crees que estoy diciendo eso, es porque has fallado en la contabilidad. El banco pide prestado a los federales. Eso le da el dinero para prestarle. Luego vende el préstamo, paga su préstamo y se embolsa el dinero. No hay nada malo en eso, proporcionaron un servicio.

Es extraño que algunos de ustedes piensen que hay dinero en ese banco que respalda todos los préstamos. No hay. Solo hay una reserva fraccional. Por eso se llama así.


Y aún más odio proviene de personas que niegan que los bancos pidan dinero prestado a los federales. Esto es extraño

Apenas hay un camión que lleve dinero a ninguna empresa. Las empresas no negocian en efectivo en absoluto. Cuando utiliza una tarjeta para comprar, el monto se acredita en la cuenta bancaria de la empresa. La compañía puede usar cheques (cheques) para pagar a sus acreedores.

Todo el dinero en el sistema financiero no está disponible como moneda impresa. Los bancos crean dinero sin imprimir ninguna moneda. Te daré un ejemplo simple.

Supongamos que es el comienzo del sistema financiero y usted es la primera persona en tener $ 100. Ve y deposita esto en un banco. Luego, el banco busca un prestatario y presta $ 80. Luego, el prestatario acude a usted y le paga $ 80 por el servicio que prestó. Usted deposita esto en su cuenta bancaria. ¿Cuánto dinero tienes en tu cuenta? $ 180. ¿Pero había una moneda impresa por $ 180? No, solo había 100 dólares.

Si este ciclo se repite con el banco manteniendo $ 20 cada vez, al final, tendrá $ 300 en su cuenta y el banco tendrá $ 80 con ellos sin que se haya agregado ninguna moneda impresa.

Este es solo un ejemplo extremadamente simplificado de cómo el dinero es creado por el sistema bancario. Hay muchas otras formas también. La cantidad de moneda impresa es en realidad muy pequeña en comparación con el dinero disponible en la economía.

No ha habido un sistema monetario exclusivamente físico durante varios milenios. Casi desde que se inventó el concepto de “banco”.

Porque “dinero” nunca ha sido sobre el intercambio de fichas físicas. Más bien, el “dinero” se trata del valor almacenado, lo que hace que el intercambio de bienes y servicios sea más exigente y conveniente.

Como tal, todo el dinero realmente se reduce a un valor numérico arbitrario; lo importante no es la ficha física, sino el NÚMERO que se le asigna. Dado que los números se pueden manipular por otros medios que no sean solo fichas físicas, no es necesario que tengamos fichas físicas. Naturalmente, hay problemas de confianza en torno al almacenamiento de esos números en algo que no sea un token, pero eso es un detalle de implementación , no un requisito de diseño , para un sistema de moneda.

En las economías actuales, hemos asegurado sistemas que representan todos los valores del dinero, y ajustar los números en ese sistema tiene el mismo propósito que intercambiar monedas o billetes. Por lo tanto, la única necesidad de dinero físico es cuando el uso de los sistemas de contabilidad electrónica es imposible o indeseable. Lo cual, se está volviendo cada vez más raro.

El dinero se mueve cuando el dinero se mueve. La definición de “dinero” utilizada por los economistas no es la misma que el dinero en el que está pensando. Si perdió su billetera y necesitó $ 10 para el almuerzo, y se lo presto, según los estándares de los economistas, creé $ 10 de dinero. Si tomo un recibo de usted por $ 10 IOU, y se lo cambio a Sally por un libro, cuando venga a pagarme, le digo que le pague a Sally. Debido a que el dinero está en dos lugares a la vez (esos mismos $ 10 compraron un libro y un almuerzo al mismo tiempo), los economistas cuentan que $ 10 como $ 20, y el pagaré fue un movimiento de dinero.

El sistema es extraño, y las definiciones son utilizadas de manera inconsistente por diferentes grupos, por lo que es difícil de explicar. La mayoría del “dinero” está en pagarés. Usted le debe dinero al banco, ellos le deben dinero a otros. Los pagarés se negocian en libros electrónicos sin mover el papel moneda. Pero el dinero se mueve.

No. No hay camiones que lleven montones de billetes de un banco / empresa a otro.

Mucho de esto se resuelve poniendo dinero en cuentas bancarias en lugar de transferir efectivo físico.

De hecho, se vuelve más complicado cuando se habla de las liquidaciones en el mercado financiero donde la mayoría de los valores se miden en términos de derivados y valores que no siempre representan algo de efectivo físico subyacente real.

En esencia, está hablando de diferentes niveles de oferta monetaria, desde la base monetaria hasta el dinero M2 y el dinero con vencimiento cero (que incluye muchos derivados complicados).

Si todos quisieran retirar sus valores por efectivo físico, habrá corridas masivas en instituciones financieras, quiebras y deflación.

En un nivel práctico, lidiar con tanto efectivo sería una molestia. No solo tiene que contarlo cuando entra, también debe contarlo cuando sale, tener un lugar seguro para almacenarlo y transportarlo.

Es mucho más fácil manejar el dinero digitalmente. Cuando un cliente del banco ingresa y deposita un cheque, el banco acredita la cuenta del depositante y el banco al otro lado de la transacción carga el dinero de la cuenta del escritor, lo mismo sucede con las transferencias electrónicas o las transferencias con tarjeta de débito. Menos cambio de contar mal el dinero o “perder” dinero.

Digamos que un banco tiene 100 millones en depósitos. El banco mantendría aproximadamente 100k en efectivo real para que cuando ingrese a retirar dinero, haya efectivo físico para darle. Esta es también la razón por la cual, para grandes retiros de efectivo, el banco le dirá que les dé un día para que puedan asegurarse de que tienen el dinero o que transferirán electrónicamente fondos a otro banco o la Fed a cambio de efectivo real. Esta es también la razón por la cual no lleva mucho tiempo hacer transferencias bancarias.

No hay truco La mayoría de las transferencias de dinero se procesan electrónicamente con una necesidad cada vez menor de efectivo físico.

Su empleador deposita fondos en su banco, usted le paga a una compañía o individuo que luego paga a un acreedor o compra otros bienes o servicios.

El círculo de efectivo es como el círculo de la vida. Llame a Elton John.

En comparación con la cantidad total de dinero en el mundo, los billetes y monedas físicos reales son extremadamente pequeños. La mayor parte del dinero es solo entradas en revistas electrónicas.

El gobierno de los Estados Unidos inyectó alrededor de tres billones de dólares en la economía de los Estados Unidos en los últimos siete años más o menos. No tuvieron que imprimir un solo papel moneda para hacerlo. Solo tenían una mano para comprar deuda de la otra y, presto, hay mucho más dinero en la economía.

En todo el mundo, la moneda física es solo alrededor del 5% del dinero en circulación. El resto se crea y circula en los libros de contabilidad de Banks. Esa es la belleza de la “deuda como dinero” y el “sistema de reserva fraccional” de la fabricación de dinero. Use palabras clave para futuras investigaciones. De hecho, el mundo está siendo empujado a una sociedad libre de divisas, a través del ‘dinero electrónico, a través de tarjetas, netbanking y pagos móviles

Leí en alguna parte (hace unos años) que solo hay 6 trillones de USD en circulación como papel moneda. descanse todo (circulación general en la economía de cualquier país) en bancos como entradas de bases de datos informáticas. para ser específico si cuenta hasta la última milla son 0 y 1 en los centros de datos.

No, amigo, no habrá tal transporte de camiones. Cuando alguien paga a otro, entonces se generará crédito, todo es dinero virtual. Solo cuando quieras sacarlos, irás al banco y los sacarás, hasta entonces los bancos lo harán. llevar a cabo sus operaciones generales con ese dinero. Es un poco difícil hacer transacciones en efectivo de tan enorme dinero. Por ejemplo, el total de dólares impresos en los EE. UU. es de aproximadamente 5 mil millones de dólares; mientras que el crédito total de dólares estadounidenses que existe en libros y facturas es de unos 55 billones de dólares. No se trata del efectivo que se realiza, es el crédito.

Transacciones de transferencia digital en estos días: no se requiere camión a menos que sea necesario ver efectivo físico. ¿Entonces donde esta? Volviendo a su origen … de la nada e ingresó en un registro que autentica su existencia.

99% son solo entradas en “libros” en el banco. El banco le debe $ 1000, usted me envía un cheque de $ 100, el banco ahora le debe $ 900 y yo $ 100. Teóricamente podría cerrar mi cuenta y tomar esos $ 100 en efectivo, pero es raro, retiraría lo que necesito.

Gran pregunta! Estás haciendo una pregunta que apunta a una de las cosas más extrañas de la banca actual. Y potencialmente más peligroso … no hay ninguno.