¿Por qué el gobierno indio está disminuyendo las tasas de depósito fijo a partir de agosto de 2015?

Si. Daña al hombre común y también al interés de los bancos en recaudar depósitos minoristas. Sin embargo, esto se debe a los recortes de tasas que se han producido en los últimos meses para estimular el crecimiento.

El crecimiento se induce al proporcionar financiamiento de bajo costo a la industria. Si las tasas de interés de los préstamos son bajas, los bancos se ven obligados a reducir las tasas de los depósitos, también, para mantener el margen de beneficio.

Liberar demasiado dinero de bajo costo en el sistema aumenta la inflación.

El RBI, por lo tanto, siempre camina por una cuerda floja entre la gestión de la inflación y las cifras de crecimiento específicas.

Los inversores deben buscar vías alternativas de inversión, pero la mayoría de ellas conllevan cierto riesgo. El dinero que no puede permitirse perder, está mejor estacionado en FD, incluso a una tasa de interés baja.

Cuando busque la tasa de interés, pague realmente de cerca la inflación. Si la inflación es del 10% y está ganando un interés del 9% sobre su depósito fijo, en realidad está perdiendo dinero al ingresar al banco. Por lo tanto, lo que realmente debería importarle es la tasa de interés real (tasa de interés – inflación). Bloomberg hizo una investigación sobre eso y aquí está el gráfico. Adivina qué, los depositantes perdieron más cuando UPA-II volvió al poder en 2009.

En cualquier caso, la inflación ha caído al nivel más bajo en años, mientras que al mismo tiempo la producción está aumentando, algo que no muchos indios parecen agradecer al gobierno actual (India informa una inflación optimista, datos de producción). Esto significa que la tasa de interés real es bastante alta en India (las tasas de interés reales siguen siendo muy altas en India: Pankaj Vaish de Citi). Si bien los mercados mundiales ayudaron a Modi en algunos sectores (como los precios más bajos de la energía), no ayudó en otras áreas (como el empeoramiento de la crisis griega y la economía mundial más pobre) y el monzón jugando un deporte de desecho debido a El Niño .

Cuando la inflación es baja, es mejor reducir las tasas de interés para que las empresas puedan endeudarse mejor y hacer crecer la economía. La tasa de interés puede reducirse incluso antes de la próxima reunión de políticas de RBI: SMC Capital – The Economic Times

RBI es autónomo al tomar decisiones sobre tasas de interés como parte de su política monetaria. Siempre reciben aportes del gobierno o el gobierno es proactivo al expresar las preocupaciones de crecimiento cada vez que siente que el crecimiento está sufriendo en el país con la inflación bajo control pero las tasas de interés siguen siendo altas.

India está experimentando una caída sin precedentes en la inflación del WPI, aunque el IPC tiene cierto efecto de retraso al ponerse al día con eso. También es un hecho que no todos los componentes de la vida cotidiana, la atención médica y los costos de educación no han bajado con la disminución de la inflación, y será motivo de grave preocupación para el público en general, con especial referencia a las personas mayores que dependen únicamente de los intereses. ingresos.

Pero esta es una función de muchos factores y está impulsada por varios tirones y presiones en la economía. RBI hace lo mejor para equilibrar estas consideraciones. De hecho, las tasas de depósitos fijos bancarios en algunos casos se han reducido por debajo de los pequeños esquemas de ahorro del gobierno y también las tasas de interés de PF. Si bien el gobierno no ha actuado en su dominio, espera que RBI reduzca las tasas de interés en el sistema. La cruel ironía es que, si bien los bancos reducen rápidamente las tasas de interés de los depósitos, las tasas de interés de sus esquemas de préstamos no se han reducido.

Gracias por el A2A, no estoy seguro de si mi respuesta te irá bien o no.

Bueno, yo creo:

1) Gobierno no tiene un papel directo en la revisión de las tasas de FD (sí, el Fin Min como medida populista podría convencer y engatusar al gobernador de RBI para que no le pida a los bancos que revisen sus tasas de depósito y las tasas de préstamos a la baja y transfiera los beneficios de reducción de tasas a corporaciones y fomentar una mayor cantidad de préstamos)

2) Tampoco RBI tiene influencia directa en la revisión de las tasas de FD por la simple razón de que las tasas de FD no son más que tasas de depósito decididas, administradas individualmente por los bancos (PS / SCB).

3) Discreción del banco para ver que hay una revisión de las tasas que es imprescindible o no, porque por favor no, ningún banco reduciría felizmente sus tasas de depósito, ya que eso desalentaría el depósito de dinero por parte del hombre común con ellos, lo que restringiría sus capacidades de creación de crédito (préstamos) a las empresas de cierta manera. Por lo tanto, ningún banco reduce felizmente las tasas de FD.

4) Si existe una situación en la que los bancos están inundados de fondos y no existe una demanda igual o opuesta de dichos fondos por parte de las corporaciones (inversión exp.) Solo entonces existe la posibilidad de que los bancos reduzcan las tasas de depósito. Precisamente ese es el caso que rige la caída de las tasas de DF ahora.

5) Desde el punto de vista económico: nuestras inversiones deben obtener tanto dinero como sea necesario para garantizar que el valor de tales inversiones no se erosione gracias a la inflación. Ahora, si las tasas de inflación han bajado, puede estar seguro de que no está perdiendo nada, no hay erosión en el valor de los DF. (siempre y cuando las tasas de FD sean más altas que las tasas de inflación)

¡Siéntete libre de deliberar conmigo sobre lo mismo por aquí!

Primero, el gobierno indio no fija las tasas de depósito fijo. Los bancos (OSE, ICICI, HDFC, etc.) lo hacen ellos mismos después de análisis y discusiones en sus propios Comités de Activos y Pasivos.

En segundo lugar, el Banco de la Reserva de la India (RBI), que funciona independientemente del Gobierno, fija la tasa de recompra y la tasa de recompra inversa como una forma de gestionar la liquidez en el mercado que influye en la inflación impulsada por la demanda. Entonces, cuando una gran cantidad de dinero persigue un KG de cebollas, el precio sube. RBI interviene subiendo la tasa de Repo que reduce la liquidez al extraer una gran cantidad de dinero del sistema.

Los bancos tienen una variedad de opciones de financiación y una de ellas es el repositorio. Entonces, cuando el repositorio sube y baja, el costo de financiamiento para un banco sube y baja, aunque no necesariamente todo el tiempo y en la misma proporción.

Ahora, desde que el nuevo gobierno se hizo cargo, la inflación ha disminuido en gran medida, gracias al enfriamiento de los precios mundiales de los productos básicos y los suministros decentes. Esto ha permitido que RBI reduzca la tasa de recompra, lo que resulta en que muchos bancos reduzcan las tasas de depósito fijas.

Esto en realidad no hace daño al hombre común. Porque cuando las tasas de depósito bajan, las tasas de préstamo también bajan. Entonces el hombre común puede beneficiarse de eso. Cuando las tasas de préstamos bajan, la actividad comercial se recupera y el hombre común se beneficia en términos de mejores perspectivas laborales, salarios y buenos retornos de los mercados de valores.

Porque el gobierno no quiere hacerlo. 🙂 Si las tasas de depósito son altas, nadie invertirá en el mercado de valores. Entonces este gobierno (como el anterior) quiere mantener el juego encendido.

En la actualidad, India necesita un gasto público a largo plazo que solo pueda financiarse con deuda. India necesita inversiones en carreteras, infraestructura pública, telecomunicaciones, etc., etc., pero nuestro gobierno cree que el sector privado vendrá y las financiará.

El sector privado no financiará nada que dure 10 años. Incluso si lo hace, esperará hasta que el gobierno ponga una cantidad sustancial en estos proyectos.

En pocas palabras: los préstamos del gobierno deben aumentar y las tasas de depósito deben aumentar. Pero no ocurre lo mismo porque pocos grupos de presión del mercado de valores no lo quieren.

PD: tenga en cuenta que el dinero invertido en acciones (que no sean OPI) es solo dinero que cambia de manos entre diferentes inversores y nada entra realmente en la economía real.

Convenido. Este gobierno es un gobierno pro rico y llegaron al poder con fondos de hombres ricos, por lo que este tiempo de recuperación. Arun Jatley siempre lucha por los ricos y no le importan los pobres y los ancianos que dependen del dinero de los intereses de la FD.
Él está presionando a RBI para que reduzca las tasas de acuerdo con los amigos y otras empresas. La mayor parte del dinero prestado por los bancos se ha convertido en NPA, pero los compinches todavía tienen sed y quieren más. podría haber pedido a los bancos que recuperaran los NPA, pero nunca lo hace debido a sus conexiones políticas. Esto recién comienza y las tasas de interés bajarán al 5%, creo en el futuro. nunca le importa la inflación y solo quiere una reducción de tasas para beneficiar a los ricos.

Uno, el gobierno no fija las tasas de depósito, pero los bancos lo fijan libremente. El gobierno o RBI ni siquiera fijan un rango. Las tasas de depósito son movidas por los bancos en relación con los movimientos de las tasas de interés que están dictados por los indicadores económicos como la inflación, el crecimiento industrial, la toma de crédito, por nombrar algunos.

El punto de mirar ‘interés-inflación’ es válido solo para personas pobres / jubiladas que ganan de intereses y gastos. Pero afecta negativamente a las personas ricas de mediana a moderada que planean un corpus futuro con exceso de dinero invertido en FD ppf, etc.

Yo diría que nda está asumiendo un gran riesgo en su banco de votación.