¿Cuál es la diferencia entre PF (Fondo de pensiones) y NPS (Esquema nacional de pensiones)?

Solo un individuo asalariado puede contribuir al EPF. Pero no existe tal compulsión para NPS, cualquier persona hasta la edad de 55 años puede contribuir a ello.

EPF es un esquema obligatorio de ahorro para la jubilación y NPS es voluntario.

Solo un individuo asalariado puede contribuir al EPF. Pero no existe tal compulsión para NPS, cualquier persona hasta la edad de 55 años puede contribuir a ella.

Un individuo asalariado automáticamente comienza a contribuir a EPF. Hay una disposición para optar por esto, pero esa declaración debe hacerse al comienzo de la carrera. Para NPS, todo lo que tiene que hacer es suscribirse y pedirle a su empleador que deduzca una cantidad fija cada mes o año. Una gran cantidad de compañías, incluidas Infosys, Wipro, Reliance Industries, Muthoot Finance, Colgate-Palmolive, Capgemini y Pantaloons, ofrecen la opción NPS. Muchas empresas también contribuyen al NPS de sus empleados.

Un empleado tiene que contribuir al menos el 12% de su salario básico para EPF. De esto, el 8.33% va en EPS, sujeto a un máximo de Rs 541 por mes. Su empleador aporta una cantidad igual a su cuerpo EPF. Por lo tanto, al menos el 24% de su salario básico se invierte en EPF. Siempre puede invertir más del 12% obligatorio para EPF. La inversión en EPF es gratuita. El NPS cobra tarifas de administración de fondos de 0.0102% para los empleados del gobierno y hay un límite de 0.25% para el sector privado.

EPF invierte en valores o bonos gubernamentales emitidos por empresas gubernamentales. Estos son productos más seguros. NPS puede invertir hasta el 50% de su corpus en acciones. La ventaja es que la inversión de dinero a largo plazo en renta variable puede obtener mejores rendimientos. Al mismo tiempo, NPS reajusta su cartera según la edad del inversor.

Preguntas frecuentes: EPF vs NPS

PF, Employee Pension Fund es un plan de pensiones contributivo obligatorio. En el contexto indio, cubre a los trabajadores indios en el sector público y privado.

Podemos retirar una parte cuando lo deseemos por razones válidas. El fondo completo se puede retirar solo a los 58 años. Los empleadores deben contribuir con 8.33% y deducir el 12% del salario bruto de los empleados y depositar el mismo cada mes en la cuenta EPF de los empleados.

NPS es un plan de pensiones voluntario. Hasta 2009, solo los empleados del sector gubernamental podían contribuir, desde 2009, el 1 de mayo en salas, se puso a disposición de todos los empleados indios.

Después de los 60 años podemos retirar el 40% de las contribuciones acumuladas, el resto se otorga como pensión mensual. Es un plan de pensiones voluntario y para la inversión en NPS se puede obtener un beneficio fiscal adicional de 50,000 / – sobre los 1,50,000 / – reclamados bajo 80C.

El propósito del NPS no es solo ahorrar impuestos cada año fiscal, sino también obtener una pensión durante la jubilación. Al vencimiento, debe usar el 40% de los ahorros acumulados para comprar una anualidad de una compañía de seguros. Esta anualidad le dará una pensión regular. El NPS se ha convertido en un atractivo ahorro adicional de Rs 50,000 impuestos anuales y 40% de ahorro fiscal en su cuerpo de jubilación. A continuación se muestran la comparación entre EPF y NPS

1. Elegibilidad

EPF está abierto solo para empleados asalariados de organizaciones del sector privado. Es obligatorio para cada empleado de organizaciones con 20 empleados o más. NPS es obligatorio para los empleados del Gobierno que se han unido al servicio después de enero de 2004. Sin embargo, NPS también está abierto al público en general, incluidos empresarios, trabajadores independientes, amas de casa y personas que trabajan en el sector organizado / no organizado.

2. Modo de inversión

En EPF, es un enfoque disciplinado y el empleado no tiene que hacer nada, ya que el 12 por ciento de su salario básico se deduce de la contribución a EPF y el empleador agrega una cantidad similar. Sin embargo, en NPS para un individuo, es completamente voluntario y los inversores pueden invertir una suma global o en cualquier tipo de cuotas.

3. Cantidad mínima / máxima de inversión

En NPS, la inversión mínima en un año financiero es de 1.000 rupias y no existe un límite superior. Por otro lado, en EPF la contribución del empleador está restringida al 12 por ciento del salario básico mensual y el empleado también puede optar por una contribución voluntaria adicional.

4. Asignación de activos

En EPF, la asignación del 100 por ciento se destina a instrumentos de deuda. Recientemente, al EPFO ​​se le ha permitido invertir el 5 por ciento del corpus incremental en los mercados de valores con un límite máximo del 15 por ciento de la nueva contribución anual.

En el caso de NPS, al inversor se le ofrecen dos opciones: decidir su propia asignación de activos entre capital y deuda o también puede optar por un fondo de ciclo de vida. Bajo la opción de fondo de ciclo de vida, la asignación a capital continúa disminuyendo con cada año que pasa hasta la jubilación, mientras que en otra opción, la asignación máxima a capital puede ser solo del 50 por ciento.

Además, hay una opción de ocho administradoras de fondos de pensiones para elegir.

5. Devoluciones esperadas

En EPF, la devolución está asegurada y es la misma para todos los suscriptores. La tasa de interés del EPF es de 8.55% para 2017-18 y en el futuro se espera que sea similar o ligeramente más baja a medida que las tasas de interés bajen en nuestra economía.

Por otro lado, los inversores en NPS pueden esperar un rendimiento ligeramente mayor debido a la asignación al patrimonio. Durante un período prolongado de 10 años o más, los rendimientos generados por NPS pueden ser de 2 a 3 por ciento más altos que los generados por EPF.

6. Beneficios fiscales

Según las disposiciones actuales, las contribuciones a EPF califican para la deducción U / S 80C hasta un límite máximo de Rs 1.5 lakh pero U / S 80C también hay otras alternativas como PPF, ELSS, planes de seguro, tasas de matrícula, depósitos bancarios a 5 años etc.
Para los inversores de NPS, hay una deducción exclusiva hasta un límite máximo de Rs 50,000 U / S 80CCD (1B) por encima de la Sección 80C y no hay otra alternativa para esto.

Al vencimiento, el monto total en EPF estará libre de impuestos y el monto total puede retirarse al momento de la jubilación. Sin embargo, en el caso de NPS, se puede retirar hasta el 40 por ciento del corpus sin pagar ningún impuesto. El saldo del 60 por ciento puede invertirse en la compra de una anualidad, es decir, un plan de pensiones inmediato, que también está libre de impuestos.

EPF es un esquema de pensiones comparativamente conservador (participación empleador-empleado) y obligatorio, que asigna la mayoría de los fondos en valores gubernamentales, bonos corporativos (o / w 75% tiene que ser de grado de inversión) y depósitos a plazo. Realizan inversiones muy marginales en fondos mutuos.

NPS es un esquema voluntario donde la contribución total proviene del suscriptor, a cambio de lo cual él / ella recibe intereses vinculados al mercado sobre la riqueza acumulada. Por lo tanto, NPS es quizás mejor desde una perspectiva de flexibilidad y retorno.

Atribución de respuesta: Cómo abordar la crisis de pensiones de la India

PF, así que básicamente pones una cantidad de tu salario o ingreso comercial en esto para obtener una deducción u / s 80C que nos proporciona una deducción hasta 150000.

Nos proporciona fondos a tanto alzado que se combinan con todos los tipos de interés notificados. Si se acumula el dinero se entrega a su familia.

Nps pide un pago único o pagos periódicos.
Tomado para asegurar el riesgo de vivir demasiado tiempo.
Incluso después de morir, su cónyuge sigue recibiéndolo.

NPS está directamente relacionado con el mercado de acciones bt PF tiene un porcentaje fijo de interés decidido por el gobierno.