¿Cómo pierde un banco dinero en préstamos incobrables?

Los bancos pierden dinero cuando prestan dinero a personas sin capacidad de pago. Por lo tanto, el nacimiento de la recesión debido a las hipotecas de alto riesgo.

Los bancos universales son grandes bancos que tienen instrumentos de ahorro, crédito e inversión. Los productos de los bancos de inversión son instrumentos de inversión.

Mi pregunta sobre la crisis hipotecaria es esta: ¿cómo exactamente los bancos perdieron dinero? Parece que las personas que depositaron los préstamos hipotecarios perdieron su dinero, no los bancos. Los bancos seguían revendiendo las viviendas para obtener más depósitos hipotecarios. De hecho, su contabilidad debería mostrar ganancias masivas de la rápida rotación de los préstamos hipotecarios, lo que aumentó el precio de las viviendas hasta el punto en que no se podían vender. ¿Puedes explicarme por favor?

Pablo Solman : Digamos que hay un banco: P&G (para Paul y Gloria). Le presta dinero a Gordon de Itaca para comprar una casa. Gordon pierde su trabajo. No puede pagar los pagos de su hipoteca. P&G realiza una ejecución hipotecaria (aunque de mala gana; Paul y Gloria son personas de buen corazón y Gordon, un fiel espectador de NewsHour, es la última persona a la que querrían endurecer). Pero los negocios son los negocios.

El problema es que no solo Gordon pierde. Si su casa ha perdido valor en más de lo que Gordon dejó en la propiedad, P&G no recuperará todo su dinero. Digamos que le prestamos $ 200,000 en una “casa de $ 250,000”. Pero ahora, solo obtendrá $ 180,000 en el mercado abierto (y problemático). Gordon está fuera de su pago inicial de $ 50,000 (suponiendo que no tomó prestado ese dinero también, a través de una segunda hipoteca). Estamos a $ 20,000, la diferencia entre lo que prestamos y lo que ahora podemos obtener, sin mencionar otros costos para nosotros, como el costo de vender la cosa. Además, existe la posibilidad de que Gordon o los vándalos hayan despojado del lugar de accesorios valiosos o, por ejemplo, cobre intermitente y lo hayan dejado en un terrible y costoso estado de deterioro.

Es cierto que nosotros en P&G bien podríamos haber vendido el préstamo en el mercado secundario como uno de esos MBS de los que tanto ha oído hablar: “valores respaldados por hipotecas”. Así que pasamos el riesgo, ¿verdad?

Bueno, no necesariamente. Porque los bancos como el nuestro tienen que poner el dinero de nuestros depositantes a trabajar de alguna manera. Nuestro negocio está pagando a los depositantes X por ciento y luego invirtiendo el dinero en X y un poco más por ciento, por lo que obtendremos ganancias.

Y algunas de las inversiones mejor pagadas y de “riesgo más bajo” fueron, lo adivinó: ¡valores respaldados por hipotecas! Por lo tanto, los bancos como P&G a menudo terminan devolviendo gran parte de nuestro dinero a las mismas hipotecas muy peligrosas que nosotros mismos a menudo ayudamos a originar. Lo mismo para los bancos de inversión que empacaron las hipotecas y cobraron honorarios por hacerlo: también invirtieron en los MBO. Los MBO han perdido valor. Todos hemos perdido dinero como resultado.

Solo el gobierno (Tesoro de los Estados Unidos) puede imprimir moneda de curso legal

Imprimir más dinero causa inflación a menos que sea oro o recursos que lo respalden.

Y los federales / SEC monitorean todo lo que hacen los bancos, y los denunciantes son recompensados ​​muy bien (para detener crímenes como ese)

El prestatario puede incumplir y no pagar al banco.

Los bancos pueden prestarse a sí mismos por poder, lo que causa muchos problemas con la banca de reserva fraccional.