¿Qué miran los bancos o las compañías prestamistas en la declaración de impuestos para proporcionar préstamos?

En general, el Banco considera solo tres aspectos antes de otorgar cualquier préstamo. Tipo de préstamo no les molesta.

Calificación crediticia: antes de otorgar cualquier préstamo, los bancos deben verificar la credibilidad de los prestatarios según las pautas de RBI (CIBIL).

Seguridad / Hipoteca: la mayoría de los préstamos se otorgan en garantía, es decir, antes de otorgar un préstamo de Rs.150, el prestatario debe proporcionar una garantía de Rs.200 / -. El margen del 25% es la práctica general de los bancos. Los instrumentos de inversión también se toman como seguridad como LIC, PPF, NSC, etc.

Capacidad de pago del prestatario: la parte más importante antes de otorgar cualquier préstamo. Para cualquier prestatario, se considera un ingreso normal, es decir, un ingreso anormal como la lotería no mejora su capacidad de reembolso. Ejemplo: salario, ingresos por alquiler, ingresos por profesiones, ingresos comerciales, etc.

Los bancos mientras procesan la solicitud de préstamo, siempre solicitan ITR. Normalmente deberían pedir por lo menos 3-4 años ITR. Los bancos tienen que evaluar la capacidad de pago de un prestatario. Para evaluar la capacidad de pago de un prestatario, el banco necesita pruebas sustanciales de la capacidad de generar ingresos. Para probar la capacidad sustancial de ingresos, las fuentes son el Formulario 16 y también el ITR.

Entonces, la siguiente pregunta es ¿POR QUÉ ITR?

El formulario 16 es básicamente un certificado de TDS otorgado por el empleador al empleado (incluso si se deduce o no TDS). Pero sirve como una mayor prueba de ingresos en términos de finanzas. Debe tenerse en cuenta un punto para las personas con bajos salarios que cuando obtienen un salario en estructuras, es decir, Básico, DA, HRA, otras asignaciones, etc., no es obligatorio reclamar todas las deducciones de asignaciones, ya que reduce su ingreso en papel calculado para el Propósito del Préstamo.

El Formulario 16 incluye obligatoriamente los Ingresos pagados por el empleador al empleado, pero el empleador no puede obligar al empleado a revelar sus otros ingresos como Ingresos por intereses, Ingresos por acciones, Ganancias de capital u otros Ingresos comerciales, etc. Pero en las Declaraciones de impuestos sobre la renta, cada persona debe revelar todos los ingresos de todas las fuentes, incluso si algunos o todos los ingresos están exentos.

ITR agrega ponderaciones a su propuesta de préstamo ya que los ingresos evaluados por ITR son mayores que los ingresos del Formulario 16. Esto solo es posible si está presentando su ITR regular y también posee ingresos regulares. Los ingresos ocasionales no se consideran al evaluar su capacidad de pago.

La declaración de impuestos muestra los ingresos obtenidos por usted durante los años anteriores. Les ayuda a conocerlos sobre la estabilidad de los ingresos obtenidos por usted a lo largo de los años y les ayuda a evaluar las capacidades futuras de ingresos. Los bancos preferirían otorgar préstamos a alguien que sea capaz de pagarlos en el futuro.

Eso me lleva a la capacidad de pago del solicitante. Las declaraciones de impuestos sobre la renta y otras pruebas de ingresos ayudan al banco a calcular la cantidad que puede ahorrar para pagar los EMI después de incurrir en todos los demás gastos. Por ejemplo, su pago mensual disponible es de Rs. 50,000 entonces el EMI no puede ser Rs. 45,000 ya que necesitarás más de Rs. 5,000 para sus gastos.

Esto ayuda a decidir la cantidad de préstamo para la que es elegible. Por supuesto, los bancos tienen fórmulas estándar para el monto del préstamo y el consiguiente EMI para el que usted es elegible.

Espero que esto ayude.

Muchas cosas …

1. Su capacidad de generar ingresos
2. Ya sea que haya obtenido sus ingresos de manera constante (cuál es la tendencia, es creciente o constante o decreciente)
3. Si su ganancia será suficiente para pagar el préstamo completo
4. En el caso de un tipo de préstamo industrial, si otorgar un préstamo aumentará sus ingresos para que pueda pagar fácilmente los intereses regularmente
5. Ya sea que haya presentado su declaración de TI a tiempo o no, para verificar si pagará su préstamo a tiempo.

Estas son las cosas generales que los bancos ven en el rendimiento de TI

Los bancos o las instituciones financieras analizan varias cosas antes de otorgar un préstamo.

La pregunta es muy abierta y subjetiva, ya que depende del tipo de préstamo. Sin embargo, proporcionaré una idea general para su referencia.

1. Préstamo a plazo o préstamo de maquinaria: esta es una de las formas de financiación más beneficiosas para cualquier tipo de institución de crédito. Aquí verán el informe de su proyecto, sus obligaciones financieras existentes (si las hay), su viabilidad técnica y financiera, garantía colateral, maquinaria existente (si corresponde), el balance de los últimos tres años y las declaraciones de impuestos, seis meses de cuenta bancaria, etc. y así sucesivamente.
2. Crédito en efectivo: esta también es una parte muy importante de las finanzas. Aquí analizarán principalmente su volumen de negocios anterior y los principales bancos tienen como objetivo proporcionar CC o volumen de negocios dividido por 5 como crédito en efectivo.
3. Préstamo de automóvil: este es ahora un sector importante para cualquier banco dado el aumento en el ingreso disponible. Analizan los préstamos existentes y las declaraciones de impuestos de los últimos tres años.
4. Préstamo hipotecario: esta es la forma más importante de financiación minorista, ya que satisface las necesidades básicas de muchos. Analizan sus declaraciones de impuestos sobre los ingresos de los últimos tres años, sus extractos bancarios (últimos seis meses) y también los documentos del título de la casa que está dispuesto a comprar.

Además de lo mencionado anteriormente, hay varias formas de financiación, pero espero que mi respuesta lo ayude a obtener un desembolso básico.

Puedes visitar mi blog e incluso contactarme para cualquier otra pregunta.

Últimas actualizaciones sobre cambios recientes en las leyes y normas de impuestos sobre la renta de la India

En las declaraciones de impuestos sobre la renta, los prestamistas quieren determinar la consistencia de la renta, la autenticidad de la renta y el patrón de las inversiones, etc.

Además de las declaraciones de impuestos sobre la renta, también examinan sus estados de cuenta bancarios para determinar la naturaleza de la salida y descubrir el patrón y la cuantía de los gastos, así como la naturaleza de las inversiones.

También analizan la existencia de cualquier préstamo de los extractos bancarios.

La declaración de impuestos constituye una prueba de sus ingresos. Lo que les ayuda a determinar su capacidad de pago.

Puede ir al banco y reclamar que gana Rs. 1 lacs, pero ¿cómo sabrá el banco si eres un gran mentiroso? Así que verifican su historial de ingresos en función de sus declaraciones de impuestos. Eso es una prueba de si realmente ganas 1 lacs o solo 50k.

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Los bancos y las compañías prestamistas requieren su declaración de impuestos ya que ofrece una imagen clara de sus ingresos de todas las fuentes. Los bancos dan prioridad a aquellos que son evaluadores de impuestos sobre la renta y aumentan su elegibilidad para un préstamo del banco.
Los prestamistas o bancos determinan si sus ingresos son elegibles para el préstamo que ha solicitado. El banco considera el 60% de sus ingresos disponibles como EMI, mientras que el 40% restante corresponde a gastos del hogar. Dado que su ITR enumera sus ingresos totales, ayuda a los prestamistas a analizar su capacidad de ingresos. En resumen, los bancos usan su ITR para comprender si usted es capaz de pagar su préstamo a tiempo con sus ganancias.

Básicamente, los bancos buscan algún tipo de evidencia respaldada por el Gobierno de la India y luego evaluarán su capacidad financiera y verán si pueden pagar el préstamo si se aprueba, esta es la razón por la que desean obtener la declaración del Impuesto sobre la Renta. aprobación de préstamos La forma mca 18 También se ha convertido en un mandato ahora.

Quieren ver ganancias repetibles. Ejemplo: si en 2016, ganó $ 50,000 en salario y recibió un bono de $ 100,000; mostrando así un ingreso de $ 150,000 para el año; no califica para la misma cantidad de préstamo que alguien que ganó $ 150,000 porque en 2017 el bono podría no estar allí.