¡Bajo!
Actualmente en los EE. UU., El impuesto sobre las ganancias de capital se basa en la tasa impositiva marginal que está pagando, pero no paga a esa tasa. Si su tasa impositiva marginal es del 15% o menos, entonces su tasa impositiva sobre las ganancias de capital es. . . ¡CERO! Si su tasa impositiva marginal es del 25–35% (los siguientes cuatro tramos), su tasa impositiva sobre las ganancias de capital es del 15%, y si está en el tramo impositivo superior, es del 20%.
Pero no paga el impuesto del Seguro Social y tampoco paga el impuesto de Medicare. Tengo 45 años y estoy jubilado y pago una tasa de impuestos cómicamente baja, en comparación con cuando estaba trabajando. Estaba hablando de eso con mi buen amigo en IBM (que, para ser justos, entiende todo esto y que me puso en el camino hacia la jubilación anticipada, a pesar de que eligió no hacerlo él mismo) y simplemente dijo: “Bastardo . ”🙂 Los impuestos son tan bajos que vendo intencionalmente fondos mutuos y tomo ganancias de capital solo para poder restablecer mi base de costos cada año en una parte de mis activos, y no pagar impuestos federales en el proceso.
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La mayoría de las personas que no trabajan no pagan impuestos sobre su Seguridad Social. Incluso si lo hace (o si está trabajando un poco), sus ingresos tienen que superar cualquier deducción que pueda tener (incluida la exención personal y la deducción estándar, si no está desglosando) y tiene que avanzar a través de niveles bajos de impuestos sobre la renta incluso antes de llegar al nivel que estaba pagando antes de jubilarse.
Esta es la razón por la cual los planes 401 (k), 403 (b) y 457 son tan buenos negocios (además de cualquier igualación de la compañía que pueda obtener): es casi seguro que pagará una tasa impositiva general más baja cuando esté jubilado que la tasa impositiva marginal que ahorra al contribuir a estos fondos mientras trabaja.