Hola. Gracias por el A2A. Sospecho que el cambio más grande para la mayoría de las personas es convertir los atributos impositivos de su flujo de efectivo de ingresos ordinarios a ganancias de capital, así como controlar el momento en que se evalúan los impuestos.
Para apreciar los ahorros potenciales, revise la tabla de impuestos sobre la renta de 2016 aquí. Lo que notará es que la mayoría de las personas alcanzan el umbral del impuesto marginal sobre la renta del 25% relativamente temprano en sus carreras (> $ 38k para un solo declarante,> $ 75k para MFJ).
Al mismo tiempo, las tasas impositivas para las ganancias de capital a largo plazo y los dividendos calificados son del 15% para todos, excepto el tramo impositivo marginal más alto (~ 40%), que pagan más, al 20%. En términos generales, entonces, los contribuyentes que cambian el carácter de su efectivo entrante de ingresos ordinarios e intereses a ganancias de capital a largo plazo pueden reducir sus tasas impositivas a la mitad.
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No es tan fácil, por supuesto, ya que el código tributario es notoriamente complejo. Más allá de cierto nivel, los ricos (e incluso los no ricos) necesitan contratar expertos, a un costo considerable, para asegurarse de que cumplan con la ley, por lo tanto, jueguen en defensa, no solo encuentren formas de reducir sus impuestos generales. Las sanciones fiscales tienen dientes reales e incluso aclarar un error cometido por la autoridad fiscal requiere tiempo y dinero. [editorial – Teníamos que hacer esto. Me tomó seis meses de tiempo resolverlo, además del costo de la asesoría fiscal, y fue una cantidad relativamente pequeña. Pero bueno, ¡fue una oportunidad de crecimiento personal!].
Para obtener más información sobre cómo funciona el código tributario para los inversores, abra la Publicación 550 del IRS, “Ingresos y gastos de inversión, (incluidas las ganancias y pérdidas de capital)”. Allí encontrará deducciones, gastos calificados, pérdidas transferibles, no imponibles oficios y otras características del código tributario con las que uno debe estar familiarizado para comprender cómo jugar un cierto nivel de delito. Lo que también observará es que el código tributario de los Estados Unidos garantizará el empleo de contadores fiscales en las próximas décadas.
Quizás lo más práctico para una franja de inversores mucho más amplia es, simplemente, una estrategia de “comprar y mantener” con su cartera. Los fondos indexados y los ETF pasivos son excelentes para esto, aunque los conceptos básicos se aplican a acciones individuales, bienes raíces, inversiones directas y otros vehículos.
Aún así, incluso esta ventaja central de la inversión pasiva no es muy apreciada. La mayoría de la industria de servicios financieros anuncia el rendimiento del fondo y los rendimientos brutos, ignorando la factura del impuesto sobre la renta personal que crean para millones de inversores cada año. En su defensa, esto puede deberse en parte a que el tema es tan denso y la atención / interés de la gente en los impuestos es relativamente leve (ha). Además, la situación fiscal de cada persona es diferente. La personalización corre el riesgo de diluir el mensaje y restar importancia a hacer lo correcto (guardar).
De todos modos, hay costos significativos en efectivo para los inversores que los departamentos de marketing de las empresas de servicios financieros ignoran pero, sorprendentemente, el IRS no lo hace. Una vez que profundice en los libros y la investigación, encontrará que más allá de cierto nivel, la gestión de impuestos es realmente el nombre del juego. Mejor aún, las estrategias básicas están disponibles y son aplicables a muchos.
Gran pregunta Buena suerte.