Sí, esto tiene sentido.
No soy un profesional de impuestos, pero creo que hay dos opciones:
- Lo que describiste. es decir, retirar la contribución completa más las ganancias antes de presentar los impuestos para el año en que se contribuyeron, y se le permite tratar eso como si nunca se hubiera contribuido. Luego puede continuar contribuyendo a un nuevo IRA tradicional y luego convertirlo en un Roth IRA.
- O también puede “volver a caracterizar” su contribución Roth IRA en una contribución IRA tradicional (lo que esto hace es “pretender” que la contribución fue una contribución IRA tradicional todo el tiempo, desde el primer día, en lugar de ahora) y luego convertir a un Roth IRA.
¿Cuál es mejor? No lo sé. puede depender de los detalles de su inversión.
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PD: Cuando contribuyó al comienzo del año, siempre y cuando sea antes del 15 de abril, podría haberlo designado para contar el año anterior. De esa manera, no habría tenido sorpresas con el límite de ingresos ya que ya sabría que el ingreso total del año pasado es.