Es crucial.
Todos deben comprender los conceptos básicos de la inflación para formarse opiniones educadas sobre las políticas monetarias y fiscales de su país, así como para invertir adecuadamente su dinero de modo que generen rendimientos superiores a la tasa de inflación.
Dejame explicar,
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La inflación es como esta rata, va a comer lentamente el poder adquisitivo de cada dólar en circulación. Todo en la economía, desde los bienes hasta los servicios, se volverá más costoso debido a los eventos naturales que causan la inflación.
Sin embargo, lo que pasa con la inflación es que los sueldos y salarios aumentan más lentamente que los precios de los bienes y servicios, lo que dificulta que muchos trabajadores de bajos ingresos se mantengan al día financieramente.
Entonces, ¿cómo podemos usar nuestra comprensión de la inflación para beneficiarnos?
Digamos que eres uno de los tres caballeros en la imagen de arriba. El dinero que come la rata es dinero que han hundido en bienes / servicios despreciativos. Cualquier bien que se deprecia es uno que pierde valor con el tiempo en lugar de ganar valor. Sin embargo, necesitamos comprar productos deprecatorios a diario para sobrevivir: alimentos, agua, gasolina, etc. Pero son las compras más grandes las que realmente nos afectan.
Vea, por ejemplo, cuando compra un automóvil, el valor de ese automóvil disminuye cada año.
En promedio , un auto nuevo perderá hasta el 19 por ciento de su valor en su primer año de propiedad. Eso significa que su auto nuevo de $ 20,000 tendrá un valor de $ 16,200 después de solo un año. – Página de inicio de Trusted Choice
Pero cuando compra una casa, por ejemplo, esto se convierte en una inversión apreciativa.
El precio de las viviendas nuevas aumentó un 5,4% anual de 1963 a 2008, en promedio. – Michael Bluejay – Página de inicio oficial
Ahora, no podemos seguir viviendo sin comprar cosas que se deprecian, pero podemos ser más conscientes de nuestros hábitos de gasto y ahorro, porque no son necesariamente nuestros ingresos los que nos protegerán de la inflación: es nuestro conocimiento de la inflación. y la capacidad de elegir inversiones sólidas para ayudar a proteger nuestro dinero a largo plazo.
Revisando la imagen anterior, ahora vemos que los tres caballeros han comprado una casa. El dinero que se está comiendo la inflación no es necesariamente dinero tirado; podría usarse para comestibles, electricidad, gasolina, etc. Pero ahora, debido a que tienen una inversión segura a largo plazo trabajando para ellos, la inflación no les afecta tanto como antes.
Esta es la forma más simple en que puedo responder a su pregunta: la parte más importante para entender la inflación es saber cómo invertir sus ahorros de tal manera que gane más que la tasa de inflación en ingresos distintos de su salario.
Bien, eso fue un poco sospechoso, déjame intentarlo de nuevo.
No puede confiar solo en su salario para protegerse de la inflación: necesita ahorrar e invertir sus ganancias de forma paralela para poder realizar compras más grandes que mantendrán sus activos subiendo y no bajando.
Pero aquí está la parte difícil; solo ahorrar su dinero no es suficiente.
Puede poner su dinero en elegantes RRSP o TFSA y ver pocos o ningún resultado.
Aquí hay un anuncio en Google. De hecho, debe ser alto para llamar a un retorno de la tasa de interés del 1.3%, “alto” porque la inflación tiende a estar en torno al 1-3%. El Banco de Canadá, por ejemplo, ha establecido su tasa de inflación objetivo en 1 a 3% desde 1991.
Para explicar más claramente; Si sus ahorros están ganando 1.3% y la inflación es de 2%, no está ganando dinero, y esta no es una buena inversión.
Es por eso que es imperativo entender la inflación cuando se invierte: aquellos que no lo hagan, pensarán que una inversión como esta les hará ganar mucho dinero a largo plazo, cuando en realidad, ni siquiera tendrá un impacto .
Ahora que comprende la inflación, y sabe que ahorrar su dinero al 1.3% de interés no va a ser un factor decisivo, entonces, ¿qué debe hacer?
Bueno, sugeriría incorporar un pequeño riesgo en su cartera de inversiones.
Hay tres tipos principales de inversión: propiedad, préstamos y equivalentes de efectivo
Inversiones de propiedad
Las inversiones de propiedad son lo que viene a la mente para la mayoría de las personas cuando se habla mal de la palabra “inversión”. Las inversiones de propiedad son la clase de inversión más volátil y rentable .
Los ejemplos de una inversión de propiedad incluyen:
Cepo
Las acciones son básicamente certificados que dicen que posee una parte de una empresa. Su expectativa de ganancias se realiza (o no) por la forma en que el mercado valora el activo sobre el que posee los derechos. Si posee acciones en Sony y Sony registra una ganancia récord, otros inversores también querrán acciones de Sony. Su demanda de acciones aumenta el precio, aumentando su beneficio si elige vender las acciones.
Puede sacar el máximo provecho de las acciones, pero requiere mucha investigación no solo en las empresas en las que desea invertir, sino también en el mercado en general. Además de eso, el mercado de valores es volátil; ninguna cantidad de capacitación, experiencia y preparación para un comercio garantizará el éxito, sin embargo, si tiene más ganadores que perdedores a largo plazo, puede acumular una suma decente de riqueza que puede ayudar con el pago inicial de una casa en el futuro ; Una inversión que es casi seguro apreciar.
Negocio
El dinero invertido en iniciar y administrar un negocio es una inversión. El emprendimiento es una de las inversiones más difíciles de realizar porque requiere más que solo dinero. En consecuencia, también es una inversión de propiedad con rendimientos potenciales extremadamente grandes. Al crear un producto o servicio y venderlo a las personas que lo desean, los empresarios pueden hacer grandes fortunas personales. Bill Gates, fundador de Microsoft y uno de los hombres más ricos del mundo, es un excelente ejemplo.
Bienes raíces
Las casas, apartamentos u otras viviendas que compra para alquilar o reparar y revender son inversiones. Sin embargo, la casa en la que vive es un asunto diferente porque está cubriendo una necesidad básica. La casa en la que vive satisface su necesidad de refugio y, aunque puede apreciarse con el tiempo, no debe comprarse con una expectativa de ganancias. El colapso hipotecario de 2008 y las hipotecas subacuáticas que produjo son una buena ilustración de los peligros de considerar su residencia principal como una inversión.
Objetos preciosos
El oro, las pinturas de Da Vinci y una camiseta de LeBron James firmada pueden considerarse una inversión de propiedad, siempre que se trate de objetos que se compran con la intención de revenderlos para obtener ganancias. Los metales preciosos y los objetos de colección no son necesariamente una buena inversión por varias razones, pero de todos modos pueden clasificarse como una inversión. Al igual que una casa, corren el riesgo de depreciación física (daños) y requieren costos de mantenimiento y almacenamiento que reducen las ganancias eventuales.
Inversiones crediticias
Las inversiones crediticias le permiten ser el banco. Tienden a ser de menor riesgo que las inversiones de propiedad y, como resultado, generan menos. Un bono emitido por una compañía pagará una cantidad fija durante un cierto período, mientras que durante el mismo período, las acciones de una compañía pueden duplicarse o triplicarse en valor, pagando mucho más que un bono, o puede perder mucho e ir a la bancarrota, en en cuyo caso, los tenedores de bonos generalmente aún obtienen su dinero y el accionista a menudo no recibe nada.
Su cuenta de ahorros
Incluso si no tiene más que una cuenta de ahorros regular, puede llamarse a sí mismo un inversionista. Básicamente, está prestando dinero al banco, que distribuirá en forma de préstamos. El retorno es lamentable, pero el riesgo también es casi nulo debido a la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).
Cautiverio
Los bonos son una categoría general para una amplia variedad de inversiones, desde bonos del Tesoro y emisiones internacionales hasta bonos basura corporativos y swaps de incumplimiento crediticio (CDS). Los riesgos y los rendimientos varían ampliamente entre los diferentes tipos de bonos, pero en general, las inversiones crediticias representan un riesgo menor y proporcionan un rendimiento más bajo que las inversiones de propiedad.
Equivalentes de efectivo
Estas son inversiones que son “tan buenas como el efectivo”, lo que significa que son fáciles de convertir en efectivo.
Fondos del mercado monetario
Con los fondos del mercado monetario, el rendimiento es muy pequeño, del 1% al 2%, y los riesgos también son pequeños. Aunque los fondos del mercado monetario han “roto el dinero” en la memoria reciente, es bastante raro que se considere un evento de cisne negro. Los fondos del mercado monetario también son más líquidos que otras inversiones, lo que significa que puede emitir cheques de cuentas del mercado monetario tal como lo haría con una cuenta corriente.
Cerca, pero no del todo
Su educación se llama inversión y, muchas veces, le ayuda a obtener mayores ingresos. Se podría presentar un caso para que usted “venda” su educación como un servicio de pequeña empresa a cambio de ingresos como una inversión de propiedad.
La razón por la que técnicamente no es una inversión es práctica. En aras de la claridad, debemos evitar el absurdo de que todo se clasifique como una inversión. Estaríamos “invirtiendo” cada vez que compramos un artículo que podría hacernos más productivos, como invertir en una bola de estrés para exprimir o una taza de café para despertarlo. Es el intento de extender el significado de la inversión a las compras, en lugar de la educación, lo que ha oscurecido el significado.
No inversiones
Las compras de los consumidores (camas, automóviles, televisores y cualquier cosa que naturalmente se deprecia con el uso y el tiempo) no son inversiones. Como ejemplo, no invierte en una buena noche de sueño comprando una almohada de espuma. A menos que seas muy famoso, e incluso entonces, es una exageración, ya que no puedes esperar razonablemente que alguien pague más por tu almohada que el costo de compra inicial. No lo tome como algo personal, pero hay muy poca demanda en el mercado de las almohadas de segunda mano.
La línea de fondo
Es cierto que es una publicidad inteligente que elimina parte de la culpa de la compra por impulso; no estás gastando dinero frívolamente, estás invirtiendo! La prueba decisiva es si existe el potencial de obtener ganancias. La palabra importante es “potencial” porque no todas las inversiones legítimas hacen dinero.
Ganar dinero mediante la inversión requiere investigar y evaluar diferentes inversiones, no simplemente saber qué es y qué no es una inversión. Dicho esto, poder ver la diferencia entre una inversión y una compra es un primer paso esencial.
Además, ser capaz de comprender la inflación y cómo influirá en sus hábitos de gasto y potencial de ingresos será un factor decisivo en términos de que pueda acumular ingresos constantes a largo plazo además de su salario.
¡Espero que esto haya ayudado a quien necesite esta información y lo mejor con sus futuras inversiones!
Si le gustó esta respuesta, puede leer más sobre economía en mi blog Quora o en mi sitio web, The Global Millennial.