Bueno, parece que estamos probando esos mismos límites a la destrucción. El límite es, como usted dice, no las tasas de interés porque realmente no funcionan para controlar los préstamos bancarios totales. Esto parece ser un problema de confianza general. Cuanto más confianza haya en el futuro, más dinero se prestará hasta que lleguemos a una barrera natural y luego la confianza se convierta en pánico.
Para que haya dinero en nuestra sociedad, los bancos deben prestarlo a interés y alrededor del 97% de todo el dinero en circulación en las economías modernas es, de hecho, dinero creado por el banco privado. Entonces, casi todo el dinero en uso se crea cuando los bancos privados hacen préstamos.
Esto significa que tenemos una oferta monetaria de base de deuda y su existencia depende del endeudamiento de los bancos, cuanto más pedimos prestado, más dinero está en circulación y viceversa … cuanto menos tomamos prestado (y pagamos deudas) menos dinero está en circulación.
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Esto tiene serias implicaciones para nuestras economías. También es la razón por la que tenemos ciclos económicos de auge y caída. Los bancos se prestan como locos en los buenos tiempos (cuando también tenemos más confianza en los préstamos). Desafortunadamente, los bancos también tienden a prestar principalmente en propiedades y mercados de valores creando burbujas de activos en esos sectores.
Inevitablemente se produce un punto de inflexión y estalla la burbuja de activos (burbuja inmobiliaria en 2008 o mercados bursátiles en el colapso de las punto com de 2000, vea el momento Minsky). Los préstamos comienzan a fallar, los bancos se vuelven insolventes y la economía entra en recesión. tienden a reducir los préstamos y se vuelven muy selectivos al respecto, lo que empeora aún más el ciclo de creación de dinero. Esto empeora aún más la crisis resultante, ya que habrá menos dinero en circulación.
En pocas palabras, los bancos ayudan a crear los auges que alcanzan los límites, luego empeoran aún más el colapso resultante al hacer que el crédito sea más difícil de obtener. Reforzar los picos y valles. Este es un sistema inherentemente inestable.
Este problema está en el centro de todo lo que está mal en nuestro sistema bancario.
Para más detalles y qué podemos hacer al respecto, vea aquí.
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